新信号，个人征信即将大变！
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大的事情起变化，总是藏在淡淡的只言片语里。
就在前几天的金融街论坛年会开幕式上，潘行长做了一番演讲。在这个演讲中，他提到了一个事关所有人的政策措施——
央妈正在研究实施一次性的个人信用救济政策。
对疫情以来违约在一定金额以下且已经归还贷款的个人违约信息，将在征信系统里面不予展示。计划在明年初执行。
短短的几十个字，引发了大众无限的遐想。毕竟这是关系到十几亿人的征信体系。每个人从成年之后，不管是买房、创业、贷款、甚至坐飞机，坐高铁都和征信系统深度挂钩。
按照现行的《征信管理条例》，征信机构对个人征信信息的保存期限，从出现不良信息终止之日算起保留5年。也就是说只要出现一次逾期，不论金额大小，哪怕你中间已经偿还了贷款，但是逾期的记录会跟着你5年之后才能够消除。
一次逾期，5年污点。这一句话如同刀刻斧凿一般印在我们的脑海里。
那现在央妈在研究实施一次性个人信用救济政策，是不是从明年开始个人征信系统要做大的调整了？借由这个疑问，不少人对政策产生了误读。认为这是要对征信体系条件进行大幅放宽。
这么想就彻底错了，央妈此次针对个人信用救济政策调整有三个关键条件。
第一个关键条件是违约在一定金额以下。
就是你央妈会结合整个违约的情况设置一个金额上限。只有在这个金额以下才可以进行征信的恢复。
第二个关键条件是逾期贷款已经归还。
要确定你已经将逾期的贷款归还上，才可以进行逾期记录的消除。
第三个关键条件是针对疫情以来的逾期违约进行的一次性信用救济政策。
疫情从2020年开始，也就是针对的是2020年以来逾期的个人征信。如果你在2020年之前逾的期，即使现在还上，未必符合信用救济的条件。而且这次是一次性的信用救济政策，并非是针对征信系统进行的基础性的调整。
经过这三个条件的限制，基本上能够把恶意逾期和老赖群体从其中筛除出去，留下的都是诚实且不幸的人。而央妈给予这些非主观恶意逾期的普通人一次改正的机会。
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有一点值得注意，这是央妈第一次提出个人信用救济政策。
虽说是一次性的救济，不触及到制度性的改变。但是它传递出来一个信号，现行的征信制度可能会结合经济运行中的实际情况进行修补和调整。
当前我们运行的个人征信体系是从2006年正式上线，它自上线以来一直作为重要的金融基础设施而存在。
它的存在，主要承担两项功能。
第一个功能是记录个人的金融贷款及违约轨迹。
第二个功能是为金融机构防风险提供数据和风险评估。
这套系统运营了将近二十年，在2020年时征信系统进行了升级，二代征信系统上线。相较于一代系统，二代征信系统在信息采集、加工、技术架构和安全方面进行了优化和升级。
升级之后，个人信用画像在金融系统面前就更加透明化了。不仅仅是包含个人详细的基础信息，更重要的是对个人的贷款负债、大额消费、资金周转等所有情况都可以被详细的记录下来。
这些数据为金融系统评估风险提供了珍贵的数据参考。也堵住了一些贷款存在的漏洞。
但是疫情之后这几年情况发生了变化。
一个变化是受疫情影响，很多人因为工作失利或者其他原因不小心产生了逾期。这种逾期并非恶意，但是偿还之后依然还留在了征信记录里。
另一个变化是信贷环境发生了变化。现在的贷款越来越呈现出小额、高频、短期的特点。年轻人通过支付宝或者其他平台，贷个几百、上千。有的通过电商平台用白条、月付买个东西，该还款时给遗忘了。由此在征信记录上产生了逾期。
这种逾期污点并非恶意，但是一旦上了征信，想要消除就要5年的时间。5年内不管是去办理房贷、消费贷和经营贷，都容易被金融机构拒绝或者增加额外的条件。
一旦被金融机构拒绝，个人基本上就陷入到了信用困境，后期更加难以还上债务，实现人生翻身。
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基于信用环境和经济环境发生的变化，央妈从一次性信用救济入手。这意味着我们的征信体系从信用惩戒逐渐走向了信用惩戒和修复并重。
这个思路的转变，是让征信系统走在了更加人性的方向。帮助个人更好的从债务中走出来，帮助居民家庭更快的修复好资产负债表。
修复个人和家庭的资产负债表，对于经济和消费也会起到比较大的促进作用。
对于央妈来说，要把货币投放到市场和实体经济中，需要经过两个路径。
一个路径是宽货币。
宽货币是要增加货币整体的供应量。让银行手里有钱，才能将资金贷出去。央妈宽货币的工具非常的多。咱们常见到的降准降息、公开市场操作都是在为银行提供更多可用的货币。
那货币供给量有了，下一步应该怎么办？应该通过银行让资金流到市场上，流到实体经济上。
另一个路径就是宽信用。让资金从银行流到市场上，流到实体经济中。
在宽货币和宽信用两个路径里，宽货币是最容易做的。只需要央妈使用常规的工具就可以。而宽信用是最难做的，因为银行想要将资金贷出去，得需要市场上有充分的贷款需求。
此次个人信用救济政策的实施，帮助符合条件的贷款群体解除掉他们的征信污点限制。就能够增加社会上的个人贷款需求。
要知道，这几年凡是敢于贷款的，很多都是有上进心且肯努力的人，帮助这些人解除掉征信污点，不管他们是创业也好，买房也好，大额消费也好，都能够增加社会上资金的流动。同时还能让他们工作生活更有劲头。
这一条政策就起到了双重的效果，一方面帮助个人和家庭修复居民资产负债表，另一方面让资金流到实体经济，增加资金的流动和循环，助力经济向上发展。
既利国，且利民。
对于我们普通人来说，如果不小心逾了期，要及时进行逾期的处理。预计明年年初个人信用救济政策具体措施能够落地。
只需等待政策落地即可。千万不要个人去找各种中介瞎处理。找各种中介很有可能造成个人信息的泄露，从而落入互联网贷款割韭菜的陷阱。
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